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CRÉDITO HABITAÇÃO: Contratar taxa fixa ou taxa variável

CRÉDITO HABITAÇÃO: Contratar taxa fixa ou taxa variável

Frequentemente, na contratação de empréstimo para comprar casa, uma das maiores dúvidas refere-se a que taxa de juro se deve escolher:

Será a taxa variável mais vantajosa do que a taxa fixa? Nem sempre! É possível escolher entre taxa fixa, variável ou mista.

Ora bem, vamos então analisar a melhor forma de tomar uma decisão informada e adequada a si, mas vamos começar pelo início:

Como se calcula o valor da TAN (Taxa anual nominal) em ambos os casos?

Deste modo, se vos for proposto um spread de 1,3% em taxa fixa, tenham em atenção que a esse valor terá de se somar a taxa base fixa que determinar para o  período de tempo em que irá contratar o empréstimo. Os nossos parceiros têm várias ofertas consoante o perfil do cliente.


* Tal como referido no nosso último artigo pode consultar as taxas Euribor atualizadas em: www.euribor-rates.eu

Temos vários casos reais de clientes com taxas fixas escrituradas a 1.3% com prazos de 20 anos, em vários parceiros, em taxas variáveis conseguem-se também spreads a rondar os 1% que se traduzem em uma TAN muito abaixo de 1%.

O que será melhor para si?

Taxa Fixa: A taxa de juro e, consequentemente, a sua prestação mantém-se fixa e inalterada durante todo o prazo do empréstimo.
Taxa Variável: A taxa de juro está dependente das variações da Euribor, portanto a sua prestação oscila consoante as variações da Euribor.
Taxa Mista: Resulta da contratação de um período inicial do prazo a taxa fixa e o restante a taxa variável.

Principais Vantagens da Taxa Fixa:

1. Aprovação + rápida: Como o banco considera a operação mais segura, uma vez que não pondera o impacto do valor mais elevado do indexante nos últimos anos, traduz-se numa taxa de esforço inferior.
2. Segurança: O cliente sabe qual será a prestação durante todo o período de vigência do empréstimo.
3. Campanhas de isenção de custos: Temos parceiros a devolver ao cliente as comissões bancárias iniciais e outros custos do empréstimo, que rondam os 1000€ em incentivos.

Principais Vantagens da Fixa Variável:

1. Custos de amortização inferiores: Em ambos os contratos de crédito, o cliente pode amortizar parcialmente ou totalmente o empréstimo em qualquer altura, desde que avise o banco 10 dias antecipadamente, os custos de amortização dos contratos de créditos com taxa fixa são de 2% e os que têm taxa variável são de 0,5%, e sobre estes valores acresce 4% Imposto Selo.
2. Prazo máximo: Pode ser contratada, no máximo até 40 anos e no caso das taxas fixas até 30 anos.
3. Valores inferiores: Os valores das taxas variáveis são sempre mais apelativos pois estão sujeitos à sua constante atualização.

A título de resumo, e tendo sempre em consideração que cada situação deve ser analisada cuidadosamente, de forma independente e personalizada, os nossos conselhos são os seguintes:

A Taxa Variável apresenta-se mais adequada para casais jovens na compra da sua primeira casa ou para clientes que pretendam ir amortizando os valores de capital ou até liquidar antecipadamente o seu empréstimo.
A Taxa Fixa apresenta-se mais adequada para casais com 50 anos ou mais, para aquisição de uma casa para o resto da sua vida ou para clientes com uma taxa de esforço elevada, tendo assim mais viabilidade na aprovação da operação.

Deixe os asteriscos connosco, analisamos todos os produtos contratados, os seguros associados ao crédito, custos de transferência e liquidação antecipada (a zero euros), custos do nosso trabalho de consultoria (a zero euros)!

Estamos abertos ao público, respeitando todas as normas da DGS, mas se preferir poderá contactar-nos.

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